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实质风险可控,刚兑金额系国内最大

时间:2019-10-09 01:54来源:科学研究
恒丰银行回应刚性兑付事件:实质风险可控 恒丰银行刚性兑付事件被媒体报道后引起业界极大关注,该行相关人士在近日给予回应,称恒丰银行已采取一系列应对措施,要求门里集团将

恒丰银行回应刚性兑付事件:实质风险可控

恒丰银行刚性兑付事件被媒体报道后引起业界极大关注,该行相关人士在近日给予回应,称恒丰银行已采取一系列应对措施,要求门里集团将有效资产全部抵押给该行,全面排查风险,并积极配合监管部门进行调查,将按监管要求对相关人员进行严格问责。目前实质风险全部在可控之中。

北京9月12日 - 人民网周五报导称,恒丰银行对8月底到期的总共40亿元人民币的三笔表外业务进行了刚性垫付。这是继今年“中诚信托事件”以来,涉及金额最大的一次刚性兑付事件。

近年来,在我国银行业普遍面临着结构调整、服务创新以及风险防控等挑战的背景下,恒丰银行坚守风险底线,坚持稳健经营,推动风险管理与业务拓展同步发展,一步一个脚印,向着打造“精品银行、全能银行、百年银行”的目标愿景前行。

人民网北京9月13日电本网昨日报道恒丰银行刚性兑付事件后引起业界极大关注,恒丰银行相关人士也在今日给予回应,称恒丰银行已采取了一系列措施应对,要求门里集团将有效资产全部抵押给该行,全面排查风险,并积极配合监管部门进行调查,将按监管要求对相关人员进行严格问责。目前实质风险全部在可控之中。

据称,山东银监局正在调查此事。恒丰银行所在地山东省委省政府亦对此事高度重视,将会严肃处理,追究相关人士责任。

人民网报导表示,恒丰银行于8月29日履约垫付了三笔表外业务的本金及利息共计约40亿元,其中本金37亿元,利息约3亿元。融资方为该行股东成都门里投资有限公司,以及股东公司关联企业北京中伍恒利投资发展有限公司。

不断完善顶层设计

据了解,恒丰银行新的领导班子上任后,对银行的各项业务进行了全面排查。在此期间,发现了3笔未经正常业务审批程序的表外融资业务,具体情况是:成都门里投资有限公司及其关联企业北京中伍恒利投资发展有限公司为借款人,以定向资管计划为渠道从他行取得资金,恒丰银行承诺,若借款人到期不能兑付,由恒丰银行为其代偿。其中,向天津银行济南分行融资1笔10亿元,向天津滨海农商行融资2笔共计27亿元。根据合同约定2014年8月26日和28日,3笔表外增信业务本息共计40亿元集中到期,需要兑付。

兜底40亿元

“由于企业现金流短缺无资还债,恒丰银行为了声誉风险目前不得不按照此前的协议约定进行代偿。”报导称。

风险防控是银行业发展的永恒主题。恒丰银行保持着清醒的认识,严格贯彻落实国家各项金融监管要求,增强与风险赛跑的意识,把风险管理关口前移,全面提升风险经营能力。

记者了解到,恒丰银行高管团队对上述情况高度重视,多次召开会议研究讨论该风险事件,组织高管、专家及相关人员商讨化解措施。本着顾全大局、最大限度减少负面影响和损失的原则,该行采取了积极的风险处置措施。

今年8月29日,恒丰银行履约垫付了相关3笔业务的本金及利息共计约40亿元,其中本金37亿元,利息约3亿元。这意味着3笔业务为恒丰银行造成了40亿元风险敞口。根据《恒丰银行2013年年度报告》,恒丰银行2013年度净利润为69.2亿元,此次垫付金占去其净利润的57.8%。

目前尚无法联系上恒丰银行相关人士,对上述报导给予评论。

在顶层设计方面,恒丰银行对全面风险管理组织架构进行了深入改革,制定了《全面风险管理体系建设规划》、《全面风险管理纲要》等上层制度,进一步完善了风险管理职能部门设置,落实各类风险管理责任,建立了职责清晰、相互制衡、运行高效、覆盖全行的“大风控”、“大授信”和“大运营”管理体系,构建起了涵盖全面风险管理关键要素的制度体系框架。

恒丰银行内部知情人士向记者透露:“我行在发现该问题业务的第一时间已采取了一系列措施,目前,实质风险全部在可控之中。处置风险的措施主要包括:成立专项小组集中资源和精力化解风险、积极采取资产保全措施等。”

知情人士透露,去年8月,恒丰银行为其股东成都门里投资有限公司,以及该公司关联企业北京中伍恒利投资发展有限公司兜底担保,通过证券公司设立定向资管计划,分别向天津银行济南分行、天津滨海农商行进行融资。其中,向天津银行济南分行融资1笔10亿元,向天津滨海农商行融资2笔计27亿元。这3笔业务涉嫌系恒丰银行原董事长姜某直接安排人员办理,且未经正常的业务审批程序,现任高管层并不掌握相关情况。据查,这两家融资企业的实际控制人均为陈冬。恒丰银行为这3笔业务增信兜底,并签订了《恒丰银行与门里集团融资协议》。协议约定,如果借款人到期不能兑付,恒丰银行有代偿责任。

报导介绍,截至2013年末,成都门里投资有限公司持有恒丰银行2.67亿股,占总股本3.28%。此次垫付的40亿元金额占恒丰银行去年净利润的57.8%。

构建风险控制与内控合规制度体系“防火墙”

此外,记者了解到,该行在第一时间将成都门里投资有限公司及该公司关联企业北京中伍恒利投资发展有限公司持有的恒丰银行股权办理了质押,并已要求门里集团将有效资产全部抵押给该行,将其对门里集团的表外债权,全部转移到门里集团相对有财务实力的公司,并增加公司担保、股东担保、股权质押等风险缓释措施。

据报道,姜某曾担任恒丰银行前身——烟台住房储蓄银行副行长、行长,并在烟台住房储蓄银行于2003年完成整体更名改制为恒丰银行后一直担任恒丰银行董事长、党委书记职务,直到去年底因年龄原因退休。

报导称,恒丰银行去年通过证券公司设立定向资管计划,分别向天津银行济南分行、天津滨海农商行进行融资。其中,向天津银行济南分行融资一笔10亿元,向天津滨海农商行融资两笔计27亿元。

随着风险管理组织架构的完善以及风险管理体制的健全,恒丰银行进一步增强了内部控制和合规管控能力,构建了风险控制与内控合规制度体系“防火墙”。

“恒丰银行还将向门里集团派驻专业财务人员,以财务总监的身份参与企业财务决策,监控企业现金流,对门里集团旗下房地产项目的销售房款进行封闭运作管理,严格控制销售回款的使用,在保证企业正常的生产经营情况下,合理安排还款计划。”上述人士透露。

多位银行业内人士表示,“通常情况下,类似这样的增信业务银行会收取1%至2%的手续费,但恒丰银行违规办理,并没有走正规的审批程序,直到天津银行和天津滨海农商行上门"讨债",现任高管才知道这些业务的存在,其内控体系着实堪忧。”在恒丰银行的官网上,中国证券报记者看到了如下介绍:恒丰银行于2003年经中国人民银行批准,经过整体股份制改造,成为一家全国性股份制商业银行。目前,设有青岛分行、济南分行、南京分行等11家一级分行,在苏州、绍兴、东营等地设立15家二级分行,共148家分支机构。正在积极运作北京分行、上海分行等机构的设置,加快推进“全国布局、走向世界”战略目标。2008年6月成功引进新加坡大华银行为战略投资者。

报导并称,此三笔业务涉嫌系恒丰银行原董事长姜喜运直接安排人员办理,未经正常的业务审批程序,现任高管层并不掌握相关情况。

在风险控制制度体系方面,恒丰银行通过修订客户信用评级办法,完善市场风险管理,推进内部评级、风险计量和资本管理;制定风险政策和授信指引,规范风险决策机制,优化评审机构设置和评审管理,强化风险授权管理,加强产品风险审核,持续完善出账审核、质量分类、预警监测和押品管理,着力防控信用风险。

同时,该人士告诉记者,“目前全行正集中精力,全力以赴处理此事,恒丰银行正积极配合监管部门进行调查,将根据调查结果,按监管要求对相关人员进行严格问责。上述情况属于极特殊、极个别情况,全行上下将加强风险意识,严控风险。经全面风险排查,除此笔业务外,没有其他类似业务存在。”

监管层已介入调查

报导介绍,目前,恒丰银行已成立专项小组应对上述业务风险,将门里集团有效资产全部收抵,并向其派驻财务总监。恒丰银行所在地的山东监管局以及山东省政府正在调查此事。

在内控合规制度体系方面,恒丰银行以“制度生命周期管理”为指导,以分级管理为原则,建立了规范有效的制度管理体系。同时,持续梳理全行制度,查找制度空白、缝隙和缺陷,及时进行查缺补漏。各分行也充分发挥主观能动性,因地制宜、量身定制内控制度。截至目前,恒丰银行建立和完善了涵盖公司治理、业务操作、风险控制、内控合规、职能管理等各个层面的制度。

据悉,从今年以来,恒丰银行新的领导班子在对各项业务进行全面排查,对现行制度进行全方位梳理基础上,提出了“大风控、大授信”的现代商业银行风险治理架构的建设目标,已于上半年完成了总行层面的组织架构调整,目前正在与国际一流咨询公司合作,开展战略和风险管理两大咨询项目,旨在全面提升银行的管理水平。

门里集团日前已声明没有兑付本息的能力,近37亿元融资的用途及流向目前不明。据称,山东银监局正在调查此事,而中国银监会已准备对此类业务计提拔备,相关文件正在征求银行意见。

恒丰银行原董事长、党委书记姜喜运曾任烟台住房储蓄银行副行长、行长,并在该行于2003年完成整体更名改制为恒丰银行后一直担任恒丰银行董事长、党委书记职务,直到2013年12月19日退休。

不断强化管控措施

截至6月末,恒丰银行资产总额达8765亿元,较年初增加1063亿元,增长13.8%,净利润同比增长超过40%。

据了解,恒丰银行新领导班子上任后,对银行各项业务进行全面排查,对现行制度进行全方位梳理基础上,提出了“大风控、大授信”的现代商业银行风险治理架构的建设目标,已于上半年完成了总行层面的组织架构调整,目前正在与国际一流咨询公司合作,开展战略和风险管理两大咨询项目,旨在全面提升银行的管理水平。

恒丰银行于2003年经中国人民银行批准,经过整体股份制改造,成为全国性股份制商业银行。

恒丰银行不断提高风险管理的专业性和精细化程度,在各个专业风险管理领域,采取有针对性的管控措施,实现对各专业风险的有效管理,彰显了恒丰银行打好风险管理“持久战”的决心。

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恒丰银行内部知情人士向中国证券报记者透露:“我行在发现该问题业务的第一时间已采取了一系列措施。目前,实质风险全部在可控之中。处置风险的措施主要包括:成立专项小组集中资源和精力化解风险、积极采取资产保全措施等。”

(发稿 李贺; 审校 杨淑祯)

在风险防控方面,2016年恒丰银行围绕重点行业、领域,开展了一系列专项风险防控活动。通过开展担保圈贷款的排查梳理工作,摸清了风险状况;开展“铁帚”行动,通过自查和检查相结合的方式,基本摸清了全行资产规模、结构、质量和化解状况,实现了“摸家底、揭问题、促合规、保发展”的目标。同时,恒丰银行纪检监察、审计部门加强了日常审计监督,下发新增授信不良责任认定和人员处罚办法,强化责任追究,严控新增授信质量,并采取多种方式实施不良资产专业化集中清收处置,加快化解存量不良风险。建立业务集中化处理模式,开发运营职能监测系统,强化运营授权管理和事后监督,全面提升运营风险防控能力。

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在内控合规方面,2016年恒丰银行大力开展“合规建设年”活动,在全行范围内开展既集中又分层次的合规文化教育与宣导。各分行充分发挥了“排头兵”的作用,结合自身情况,通过“一把手讲合规”、“观看警示教育微电影”、“邀请监管部门开展政策宣讲”等,对员工加强合规教育培训,提升合规意识。此外,恒丰银行还启动了内控合规及操作风险整合建设项目,完善与优化内控、合规以及操作风险管理体系。工具的完善、系统的上线,有效聚焦内部管控重点,使内控管理效能显著提升。

2017年,恒丰银行将继续大力培育“合规创造价值、内控创造效益”的合规文化,在完善全面风险防控体系的基础上,尽快织就一张多层次、多维度的风险防控网,使经营风险在制度化、程序化的过滤体系中减少、消失,为新一轮的发展保驾护航。

编辑:科学研究 本文来源:实质风险可控,刚兑金额系国内最大

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